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摘 要：元旦后，個(gè)人房貸尤其是首套房貸政策將會(huì)如何變化呢？隨著國(guó)家住建部部長(zhǎng)姜偉新“明年樓市調(diào)控不放松，優(yōu)先保證首套房貸”以及廣州國(guó)地房管局相似觀點(diǎn)的傳播，剛性購(gòu)房者開始憧憬元旦后的銀行房貸新政�！　�

元旦后，個(gè)人房貸尤其是首套房貸政策將會(huì)如何變化呢？隨著國(guó)家住建部部長(zhǎng)姜偉新“明年樓市調(diào)控不放松，優(yōu)先保證首套房貸”以及廣州國(guó)地房管局相似觀點(diǎn)的傳播，剛性購(gòu)房者開始憧憬元旦后的銀行房貸新政。南都記者昨日遍詢廣州地區(qū)各大中小商業(yè)銀行相關(guān)部門發(fā)現(xiàn)，商業(yè)銀行對(duì)明年的房貸政策仍持謹(jǐn)慎態(tài)度，但多認(rèn)為首套房貸利率將普遍恢復(fù)至基準(zhǔn)水平，首付比例亦將微降。

　　目前審批時(shí)間縮短

　　在房?jī)r(jià)僵持不下之時(shí)，首套房房貸卻出現(xiàn)了松動(dòng)跡象。住房城鄉(xiāng)建設(shè)部部長(zhǎng)姜偉新日前表示，明年要繼續(xù)堅(jiān)持房地產(chǎn)調(diào)控不動(dòng)搖，同時(shí)也要支持居民的合理購(gòu)房需求，優(yōu)先保證首次購(gòu)房家庭的貸款需求。此后，廣州市國(guó)土房管局也對(duì)媒體表達(dá)類似觀點(diǎn)。

　　事實(shí)上自12月初央行下調(diào)存款準(zhǔn)備金率以來(lái)，銀行房貸政策確實(shí)有所放松。廣州一家按揭公司副總經(jīng)理對(duì)記者表示，12月以來(lái)，銀行房貸供給有所恢復(fù)，個(gè)別短暫停貸的大銀行和股份制銀行均得以重啟房貸申請(qǐng)及放款。而四大行以及個(gè)別股份制銀行也對(duì)首套房貸利率降回基準(zhǔn)。

　　不過(guò)對(duì)于明年的房貸政策，多位銀行業(yè)受訪者仍抱觀望態(tài)度。

　　一位來(lái)自四大行廣東省分行個(gè)貸部主管對(duì)記者稱，個(gè)貸額度并不寬松。房貸業(yè)務(wù)的額度主要用來(lái)消化前期排隊(duì)的申請(qǐng)，還有一手樓房貸，客戶等待房貸審批仍需排隊(duì)，只是時(shí)間明顯比前幾個(gè)月縮短。該主管并不認(rèn)為，首套房貸利率回調(diào)至基準(zhǔn)水平意味著銀行額度很寬松。

　　首套房貸首付或降至3成

　　“房產(chǎn)調(diào)控的基調(diào)不變，政策有可能是結(jié)構(gòu)性放寬�！惫ば袕V東省分行個(gè)貸部一位人士對(duì)記者稱，銀行對(duì)明年信貸有所放松是有預(yù)期的，但具體到個(gè)貸業(yè)務(wù)，額度未必會(huì)明顯增加。此外，目前輿論傾向于對(duì)剛性需求的購(gòu)房者予以放寬房貸政策，但仍需等待明年實(shí)質(zhì)性政策出臺(tái)。

　　他分析稱，年末各大行對(duì)首套房貸利率下調(diào)至基準(zhǔn)更主要的原因在于未雨綢繆。12月中旬銀行接的單，等到資料齊備、整個(gè)審批流程走完，放款要到明年才能實(shí)現(xiàn)。通常在年初，銀行信貸額度較充裕，房貸放款速度也會(huì)比今年下半年快。

　　對(duì)于明年信貸放寬，銀行業(yè)人士認(rèn)為可以預(yù)期，但屬于結(jié)構(gòu)性放寬。

　　一家城商行個(gè)貸業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人也預(yù)計(jì)，明年銀行信貸總量會(huì)有所放松，元旦后銀行個(gè)貸也有望“放閘”，房貸利率回調(diào)至基準(zhǔn)可能成為銀行普遍現(xiàn)象。

　　一位股份制銀行房貸業(yè)務(wù)主管對(duì)記者表示，“由于預(yù)期信貸額度會(huì)放松，明年整個(gè)批放的速度會(huì)加快，但是我認(rèn)為房貸利率不會(huì)下調(diào)，基本上保持基準(zhǔn)利率不上浮的可能性更大，也不可能恢復(fù)到2008年的那種寬松狀態(tài)。銀行對(duì)首次置房寬松的房貸政策可能會(huì)松動(dòng)，比如首付的微降，但是為了防范投資客炒房，微降幅度也不會(huì)太大，預(yù)計(jì)最低也要三成首付�！�

　　明年一季度是重要觀察期

　　在房地產(chǎn)限購(gòu)政策持續(xù)調(diào)控和銀行信貸額度收緊的影響下，2011年銀行房貸業(yè)務(wù)增速放緩已成為事實(shí)。對(duì)于明年房貸業(yè)務(wù)的布局，股份制銀行的態(tài)度尤其謹(jǐn)慎。

　　央行廣州分行此前公布的數(shù)據(jù)顯示，1-9月廣東省中長(zhǎng)期住房貸款同比少增615億元；上海的個(gè)人住房貸款增長(zhǎng)也出現(xiàn)回落，11月上海人民幣個(gè)人住房貸款增加4.5億元，環(huán)比和同比分別少增16.8億元和26.3億元。

　　“廣州、深圳、北京、上海相繼明確表態(tài)將繼續(xù)執(zhí)行住房限購(gòu)政策，這意味著國(guó)內(nèi)房地產(chǎn)一線城市在2012年持續(xù)限購(gòu)已成定局。房地產(chǎn)貸款政策不會(huì)有太大松動(dòng)，銀行房貸業(yè)務(wù)也不會(huì)寄予不切實(shí)際的期望�！币晃还煞葜沏y行人士對(duì)記者表示，今年年初銀行曾預(yù)計(jì)信貸增幅為20%，但在系列調(diào)控政策之下，該目標(biāo)無(wú)法完成，因此明年的預(yù)期也比較謹(jǐn)慎。

　　上述股份制銀行一支行行長(zhǎng)對(duì)記者稱，銀行比較看重房貸客戶，因?yàn)橘?gòu)房是大宗商品，能購(gòu)買房屋的客戶往往也是優(yōu)質(zhì)客戶，通過(guò)房貸與他們建立起聯(lián)系，可以推動(dòng)其他銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的開展。但是明年房貸業(yè)務(wù)可能還是要看政策引導(dǎo)。

　　該行廣州分行行長(zhǎng)則坦承，央行并沒(méi)有給出指示說(shuō)釋放出來(lái)的資金用于房地產(chǎn)領(lǐng)域，相信在目前貸款比較稀缺的情況下，不少銀行都會(huì)傾向于中小企業(yè)貸款，因?yàn)榛貓?bào)會(huì)更高一些�！拔覀儠�(huì)在一季度觀察政策和市場(chǎng)的變化，如果政策確實(shí)有所放松，那么房貸業(yè)務(wù)會(huì)獲得更大的額度和空間，否則明年的局勢(shì)也難言樂(lè)觀。”上述行長(zhǎng)稱。