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摘 要：元旦后，個人房貸尤其是首套房貸政策將會如何變化呢？隨著國家住建部部長姜偉新“明年樓市調(diào)控不放松，優(yōu)先保證首套房貸”以及廣州國地房管局相似觀點的傳播，剛性購房者開始憧憬元旦后的銀行房貸新政�！　�

元旦后，個人房貸尤其是首套房貸政策將會如何變化呢？隨著國家住建部部長姜偉新“明年樓市調(diào)控不放松，優(yōu)先保證首套房貸”以及廣州國地房管局相似觀點的傳播，剛性購房者開始憧憬元旦后的銀行房貸新政。南都記者昨日遍詢廣州地區(qū)各大中小商業(yè)銀行相關(guān)部門發(fā)現(xiàn)，商業(yè)銀行對明年的房貸政策仍持謹慎態(tài)度，但多認為首套房貸利率將普遍恢復(fù)至基準水平，首付比例亦將微降。

　　目前審批時間縮短

　　在房價僵持不下之時，首套房房貸卻出現(xiàn)了松動跡象。住房城鄉(xiāng)建設(shè)部部長姜偉新日前表示，明年要繼續(xù)堅持房地產(chǎn)調(diào)控不動搖，同時也要支持居民的合理購房需求，優(yōu)先保證首次購房家庭的貸款需求。此后，廣州市國土房管局也對媒體表達類似觀點。

　　事實上自12月初央行下調(diào)存款準備金率以來，銀行房貸政策確實有所放松。廣州一家按揭公司副總經(jīng)理對記者表示，12月以來，銀行房貸供給有所恢復(fù)，個別短暫停貸的大銀行和股份制銀行均得以重啟房貸申請及放款。而四大行以及個別股份制銀行也對首套房貸利率降回基準。

　　不過對于明年的房貸政策，多位銀行業(yè)受訪者仍抱觀望態(tài)度。

　　一位來自四大行廣東省分行個貸部主管對記者稱，個貸額度并不寬松。房貸業(yè)務(wù)的額度主要用來消化前期排隊的申請，還有一手樓房貸，客戶等待房貸審批仍需排隊，只是時間明顯比前幾個月縮短。該主管并不認為，首套房貸利率回調(diào)至基準水平意味著銀行額度很寬松。

　　首套房貸首付或降至3成

　　“房產(chǎn)調(diào)控的基調(diào)不變，政策有可能是結(jié)構(gòu)性放寬�！惫ば袕V東省分行個貸部一位人士對記者稱，銀行對明年信貸有所放松是有預(yù)期的，但具體到個貸業(yè)務(wù)，額度未必會明顯增加。此外，目前輿論傾向于對剛性需求的購房者予以放寬房貸政策，但仍需等待明年實質(zhì)性政策出臺。

　　他分析稱，年末各大行對首套房貸利率下調(diào)至基準更主要的原因在于未雨綢繆。12月中旬銀行接的單，等到資料齊備、整個審批流程走完，放款要到明年才能實現(xiàn)。通常在年初，銀行信貸額度較充裕，房貸放款速度也會比今年下半年快。

　　對于明年信貸放寬，銀行業(yè)人士認為可以預(yù)期，但屬于結(jié)構(gòu)性放寬。

　　一家城商行個貸業(yè)務(wù)負責(zé)人也預(yù)計，明年銀行信貸總量會有所放松，元旦后銀行個貸也有望“放閘”，房貸利率回調(diào)至基準可能成為銀行普遍現(xiàn)象。

　　一位股份制銀行房貸業(yè)務(wù)主管對記者表示，“由于預(yù)期信貸額度會放松，明年整個批放的速度會加快，但是我認為房貸利率不會下調(diào)，基本上保持基準利率不上浮的可能性更大，也不可能恢復(fù)到2008年的那種寬松狀態(tài)。銀行對首次置房寬松的房貸政策可能會松動，比如首付的微降，但是為了防范投資客炒房，微降幅度也不會太大，預(yù)計最低也要三成首付�！�

　　明年一季度是重要觀察期

　　在房地產(chǎn)限購政策持續(xù)調(diào)控和銀行信貸額度收緊的影響下，2011年銀行房貸業(yè)務(wù)增速放緩已成為事實。對于明年房貸業(yè)務(wù)的布局，股份制銀行的態(tài)度尤其謹慎。

　　央行廣州分行此前公布的數(shù)據(jù)顯示，1-9月廣東省中長期住房貸款同比少增615億元；上海的個人住房貸款增長也出現(xiàn)回落，11月上海人民幣個人住房貸款增加4.5億元，環(huán)比和同比分別少增16.8億元和26.3億元。

　　“廣州、深圳、北京、上海相繼明確表態(tài)將繼續(xù)執(zhí)行住房限購政策，這意味著國內(nèi)房地產(chǎn)一線城市在2012年持續(xù)限購已成定局。房地產(chǎn)貸款政策不會有太大松動，銀行房貸業(yè)務(wù)也不會寄予不切實際的期望�！币晃还煞葜沏y行人士對記者表示，今年年初銀行曾預(yù)計信貸增幅為20%，但在系列調(diào)控政策之下，該目標無法完成，因此明年的預(yù)期也比較謹慎。

　　上述股份制銀行一支行行長對記者稱，銀行比較看重房貸客戶，因為購房是大宗商品，能購買房屋的客戶往往也是優(yōu)質(zhì)客戶，通過房貸與他們建立起聯(lián)系，可以推動其他銀行理財業(yè)務(wù)的開展。但是明年房貸業(yè)務(wù)可能還是要看政策引導(dǎo)。

　　該行廣州分行行長則坦承，央行并沒有給出指示說釋放出來的資金用于房地產(chǎn)領(lǐng)域，相信在目前貸款比較稀缺的情況下，不少銀行都會傾向于中小企業(yè)貸款，因為回報會更高一些。“我們會在一季度觀察政策和市場的變化，如果政策確實有所放松，那么房貸業(yè)務(wù)會獲得更大的額度和空間，否則明年的局勢也難言樂觀�！鄙鲜鲂虚L稱。